Mensen die niet meer in staat zijn om hun rekeningen te betalen en geconfronteerd worden met opgelopen schulden kunnen een beroep doen op de commissie voor overmatige schulden. De aard van de schulden moet niet-professioneel zijn.
Dit maakt het mogelijk om de procedure tegen de aanvrager te onderbreken en oplossingen te vinden om de schuld te herstructureren en deze te kwijtschelden. Het geval van overmatige schulden wordt beoordeeld door een commissie die drie maanden de tijd heeft om de aanvraag te accepteren of te weigeren. Het beroep op de commissie voor overmatige schulden is volledig gratis.
Lees ook : Hoe zorg je voor een pasgeborene?
Ontdek in de rest van dit artikel wie een beroep kan doen op de commissie voor overmatige schulden, hoe je toegang krijgt en hoe lang het duurt voordat je een antwoord ontvangt, evenals de verschillende oplossingen die zullen worden geïmplementeerd.
Overmatige schulden van personen: juridische definitie
Het begrip overmatige schulden wordt door de wet gedefinieerd volgens de Consumentenwet, die stelt: “De situatie van overmatige schulden van natuurlijke personen wordt gekenmerkt door de duidelijke onmogelijkheid voor de schuldenaar om te goeder trouw aan al zijn niet-professionele schulden te voldoen.”
Aanvullende lectuur : Hoe je succesvol een sollicitatiedossier indient bij universiteiten in Frankrijk
Met andere woorden, dit betekent dat personen die niet in staat zijn om hun schulden te betalen vanwege een te groot aantal kredieten of een daling van het inkomen door een verandering in situatie (verlies van werk, ziekte, enz.) en die hebben geprobeerd om vooraf oplossingen te vinden, een beroep kunnen doen op de commissie voor overmatige schulden.
Wanneer de commissie wordt ingeschakeld, is het haar taak om een minnelijke schikking te vinden tussen de verschillende partijen (crediteuren en schuldenaren). Haar doel is om oplossingen te vinden voor de situatie van de aanvrager, die kan variëren van het opzetten van een kwijtschelding van schulden tot het kwijtschelden van schulden. Dit is volledig gratis.
Elke minister heeft zijn eigen commissie voor overmatige schulden. Deze is gevestigd bij de Banque de France. Vind hier alle adressen met hun contactgegevens.
Wie houdt zich bezig met het dossier van de overmatige schulden?
Om een beroep te doen op overmatige schulden met een commissie, moet de aanvrager aan verschillende criteria voldoen:
- De aanvraag moet worden ingediend door een particulier: de betreffende schulden moeten van persoonlijke of familiale oorsprong zijn. Schulden die voortkomen uit een beroepsactiviteit worden niet in aanmerking genomen. In dat geval valt dit onder het Handelswetboek.
- Bij ernstige financiële moeilijkheden: de aanvrager is niet meer in staat om de lasten te dragen.
- Franse of buitenlandse nationaliteit, maar woonachtig in Frankrijk.
- Franse nationaliteit, maar woonachtig in het buitenland, op voorwaarde dat de schulden afkomstig zijn van crediteuren gevestigd in Frankrijk.
Het begrip “goede trouw” in de wet is essentieel voor de beoordeling van uw dossier van overmatige schulden. Dit betekent dat u uw insolventie niet opzettelijk mag hebben georganiseerd en maatregelen heeft genomen om de situatie op te lossen.
Voor degenen die een lening willen afsluiten maar geen gebruik kunnen maken van het traditionele banksysteem, is er de mogelijkheid om gebruik te maken van sociale microkredieten. Daarnaast kan er hulp worden gevraagd voor het betalen van rekeningen. Lees meer over TSS voor gas en RTN voor elektriciteit. In sommige steden worden ook speciale watertarieven aangeboden aan bewoners. Ontdek de lijst in dit artikel.
In geval van financiële moeilijkheden is het ook mogelijk om een lening van de CAF te verkrijgen om bepaalde rekeningen, de aankoop van basismeubels, enz. te dekken…
De overmatige schulden van de Banque de France: hoe te solliciteren
De aanvraag voor overmatige schulden wordt gericht aan de commissie die gevestigd is bij de Banque de France in uw woondepartement. Dit gebeurt met behulp van het formulier dat u rechtstreeks vanaf deze link kunt downloaden. Het is omvangrijk, aangezien het 11 pagina’s bevat.
Het volledige dossier, evenals alle ondersteunende documenten, moeten worden ingediend bij het secretariaat van de commissie voor overmatige schulden. U kunt het persoonlijk indienen of per post verzenden met een brief waarin het doel van uw aanvraag wordt uitgelegd.
Om u te helpen in dit proces, zijn er verschillende hulpmiddelen tot uw beschikking:
-
- De ondersteunende documenten die bij uw aanvraag voor overmatige schulden moeten worden gevoegd: de lijst kan hier rechtstreeks worden gedownload. Deze bestaat uit 5 pagina’s.
- Een toelichtende nota: hiermee kunt u informatie verkrijgen over hoe u uw dossier voor overmatige schulden moet invullen. U kunt het hier vinden. Een voorbeeldbrief is ook beschikbaar.
- U kunt ook een beroep doen op uw maatschappelijk werker die u kan helpen bij het opstellen van uw overmatige schulden.
bestand
Voor mensen die samenleven, kunt u een dossier persoonlijk of gezamenlijk indienen. In dat geval is het echter beter om dit op naam van het paar te doen.
Als u al eerder heeft geprofiteerd van een herstructureringsplan van de Commissie, voeg dan een kopie toe aan uw nieuwe aanvraag.
De commissie die over uw aanvraag voor overmatige schulden beslist, bestaat uit in totaal 7 leden: de prefect of zijn vertegenwoordiger die de vergadering voorzit, een vertegenwoordiger van de publieke financiën, 2 personen die de kredietinstellingen en consumenten vertegenwoordigen, een specialist in SFS (sociale economie en sociale economie), gezin) en een advocaat. De secretaris is de directeur van de lokale Banque de France.
Overmatige schulden: wat te doen terwijl uw dossier wordt bestudeerd?
Binnen 48 uur na de indiening van uw aanvraag ontvangt u een certificaat per post of per e-mail. In afwachting van het antwoord van de Commissie, moet u blijven proberen uw rekeningen te betalen voor zover mogelijk.
Tijdens de verwerking van uw dossier moet u:
- Uw schulden niet vermeerderen.
- Uw creditcard niet gebruiken.
- Geen nieuwe leningen afsluiten.
- Blijven proberen uw situatie op te lossen.
Bovendien, <strong wees ervan bewust dat u bent ingeschreven in het Nationaal Register van Incidenten van Persoonlijke Krediet (FICP) voor een periode van 5 jaar vanaf de indiening van uw dossier voor overmatige schulden. Dit is op elk moment beschikbaar voor financiële instellingen.
Beslissing van de Commissie over de overmatige schulden
Het kan enkele maanden duren om uw dossier voor overmatige schulden te bestuderen. De commissie heeft drie maanden de tijd om haar advies uit te brengen.
De commissie maakt een inventaris van de situatie met de verschillende elementen van het dossier. Indien nodig kan zij rechtstreeks contact opnemen met openbare instellingen of banken om het dossier verder te ontwikkelen.
Als de commissie voor persoonlijke overmatige schulden een positief advies geeft, wordt uw aanvraag als “ontvankelijk” beschouwd. U zult dan op de hoogte worden gesteld, evenals de banken en uw crediteuren. Anders worden de woorden “onontvankelijk” vermeld.
Bij een positief advies en gedurende de gehele procedure van overmatige schulden binnen een periode van 2 jaar, moet u:
- Uw krediet of overtrekking niet terugbetalen (ontdek de kosten en oplossingen om een bankoverdracht te vermijden).
- Uw onbetaalde schulden (huur, belastingen, diverse rekeningen,…) niet betalen.
Tijdens de procedure kunnen alleen schulden van voedsel- of criminele oorsprong worden ingevorderd. In ruil daarvoor bent u onderworpen aan verplichtingen:
- Blijf de toekomstige rekeningen betalen (huur, belastingen,…).
- Opzetten van een alimentatie en mogelijke boetes.
Afhankelijk van de oorspronkelijke situatie van de aanvrager, evalueert de Raad de mogelijke oplossingen:
- Minnelevend akkoord tussen de partijen: als de situatie het toelaat, zal de commissie proberen een overeenkomst te vinden tussen de overbelaste en de crediteuren door middel van een plan voor overmatige schulden dat bestaat uit het herstructureren van de schulden, een uitstel, een verlaging van de rente en een gedeeltelijke kwijtschelding. Bij gebrek aan overeenstemming kan de commissie de crediteuren bepaalde maatregelen opleggen die door een rechter moeten worden goedgekeurd.
- Overmatige financiële moeilijkheden: Als de commissie van mening is dat u niet in staat bent om een plan voor overmatige schulden te dragen, kan zij om liquidatie van activa vragen (behalve die welke noodzakelijk zijn voor het dagelijks leven) om de schulden te vereffenen. U moet uw toestemming geven. Als er geen activa kunnen worden verkocht, kan de rechter de schulden kwijtschelden.
In alle gevallen zal de commissie de oplossing vinden die het beste bij uw situatie past. Echter, zij kan in geen geval geld lenen, kredieten overnemen of consolideren.
Opmerking: De overmatige schulden en de crediteuren kunnen binnen 15 dagen na ontvangst van de beslissing van de commissie voor overmatige schulden in beroep gaan per aangetekende brief met ontvangstbevestiging bij het secretariaat van de Commissie. Het dossier wordt vervolgens overgedragen aan een rechter.
Foto krediet: © boonchok en PhotoAlto/Fotolia
3.2/ 5(4 stemmen)